Программа Колвир
Банковская система Colvir + // / Общие сведения о банковском решении Colvir Функциональность В состав Colvir Banking System входят следующие блоки модулей:, Розничный бизнес. Возможность интеграции в единой системе всех операций банка Состав функциональных модулей, имеющихся в Colvir, позволяет обеспечить полностью интегрированное решение. Главное достоинство интеграции состоит в том, что все операции банка, связанные как с основной, так и с административно-хозяйственной деятельностью, функционируют на общем ядре с единой Главной книгой, единым бюджетом, единым блоком управления рисками, единым модулем управления наличностью. Это позволяет: избежать затрат на сопряжение отдельных компонент системы, сократить затраты на содержание и обучение персонала, облегчить внесение изменений в систему.
Современные банковские технологии В системе Colvir реализуются современные банковские технологии, поддерживающие развитие бизнеса банка:. Возможность бюджетирования и учета доходов / расходов в разрезе банковских продуктов. Возможность калькуляции себестоимости банковских продуктов.
Клиенто-ориентированность системы – имеется вся необходимая информация для CRM. Наличие системы управления рисками, управления активами и пассивами с учетом рисков – соответствие требованиям Basel II (2006). Оценка системы компанией Deloitte & Touche В 2004 году аудиторская компания Deloitte & Touche, входящая в «большую пятерку», провела аудит системы Colvir и дала положительное заключение, в котором отметила: «функциональные и технологические возможности системы Colvir в целом отвечают современным требованиям, предъявляемым к автоматизированным банковским системам крупными и средними банками России и стран СНГ». Основной блок Основной блок представляет собой центральную часть системы. В состав блока входят ядро и инструментальные средства системы, модули, и Доставка сообщений, группа модулей и, группа модулей, а также Дополнительные модули, к которым относятся: Длительные поручения, Валютный контроль, Налоговый учет и Регуляторная отчетность.
Компания Colvir Software Solutions основана в Великобритании с целью разработки, внедрения и поддержки комплексных интегрированных решений. Более 35% банков и кредитных организаций используют Colvir в качестве основной банковской системы. Если считать не по количеству банков,. Ежемесячно Cassida обучает кассиров своих Партнеров. В апреле состоялось обучение сотрудников Компании BILLA.
Ядро и инструментальные средства системы Ядро и инструментальные средства системы содержат общие функции и механизмы, используемые всеми функциональными модулями системы. В ядре можно выделить общесистемные и прикладные службы. Функционирование системы невозможно без общесистемных служб. Главной из них является словарь данных системы, представляющий собой централизованное хранилище, в котором описаны все основные элементы системы, поделенные на следующие классы: системные сообщения, домены, сущности, запросы, бизнес объекты, экранные формы, отчеты. К другим общесистемным службам ядра, не касающимся непосредственно словаря данных, относятся: служба соединения с базой данных, служба доступа к данным для сервера приложений, служба мультиязычности, служба системных параметров, служба безопасности, служба аудита, служба импорта и экспорта, служба правил кодирования объектов, конструктор экранных форм, служба управления процессами и другие. Прикладные службы являются общими для всех функциональных модулей.
Часть из них используется только программистами, другая часть представляет собой инструментальные средства, с которыми могут работать пользователи. Именно эти компоненты системы обеспечивают ее исключительную гибкость, позволяя декларировать адаптивность без программирования как миссию системы. К прикладным службам ядра относятся: словарь понятий предметной области, конструктор аналитических моделей, конструктор бухгалтерских моделей, конструктор операций, конструктор аналитических разрезов, служба консолидации, служба финансовых показателей, служба платежей, служба лимитов, конструктор процентных ставок, конструктор шаблонов продуктов, служба тарификации услуг. В целом ядро системы позволяет развивать и модифицировать прикладную функциональную часть системы силами пользователей, лишь ограниченно привлекая специалистов компании-разработчика, что обеспечивает успешную адаптацию системы к потребностям конкретного банка и позволяет реагировать на изменения в инструкциях и в законодательстве. В значительной степени средства настройки системы ориентированы на пользователей - специалистов в предметной области, не являющихся программистами. Главная книга Главная книга Colvir представляет собой механизм, обеспечивающий связь проводок по счетам Главной книги с породившими их договорами, операциями, документами и записями вспомогательной бухгалтерии. Проводки в системе выполняются автоматически на основе заранее настроенных бухгалтерских моделей.
Настройка моделей доступна квалифицированному бухгалтеру и может выполняться сотрудниками банка. Проводки могут выполняться в реальном времени или в конце периода. Поддерживаются проводки прошлой и будущей датами валютирования, работа в разных часовых поясах. Главная книга поддерживает несколько планов счетов. Каждый план счетов может иметь произвольную структуру с любым количеством уровней иерархии.
Счета ведутся на основе исторического принципа. Длина счетов может составлять до 30 символов. Счета Главной книги могут быть детализированы по любым аналитическим разрезам (направлениям учета). Разные счета могут детализироваться по разным разрезам.
Количество аналитических разрезов не ограничивается. Главная книга является многофилиальной и мультивалютной. Счета могут иметь остатки в различных валютах. Поддерживаются счета в драгоценных металлах (в унциях). Предусмотрена возможность доступа методом «DRILL DOWN» к операциям, договорам и первичным документам, в том числе, созданным в филиалах.
Просмотр начинается со списка счетов Главной книги. Для любого счета можно увидеть выписку по счету, остатки и обороты, журнал операций. При движении вниз возможна детализация по подразделениям, счетам нижнего уровня, аналитическим разрезам. С детальных транзакций возможен выход на соответствующие операции, финансовые записи, договоры и документы. Договоры и документы могут храниться и просматриваться не только в электронном формате, но также в виде сканированных видеоизображений.
Главная книга имеет встроенные средства сравнительного анализа данных с использованием графиков и диаграмм. Клиенты и счета Модуль обеспечивает ведение информации о клиентах банка и их счетах, включая счета ЛОРО и НОСТРО.
Внутрибанковские счета в системе Colvir ведутся в модуле Главная книга. По каждому клиенту в системе хранится большое количество данных, включая такие, как сектор экономики, признак резидент/нерезидент, страна регистрации, образцы печатей и подписей, данные об аффилированности и другие. Имеется возможность включения произвольной дополнительной информации о клиенте силами сотрудников банка. Допускается ведение информации о потенциальных клиентах. Поддерживается ведение корпоративных клиентов, имеющих подчиненные организации. Для головной организации такого клиента доступна вся информация о подчиненных организациях.
Количество уровней иерархии для корпоративных клиентов не ограничено. С клиентом связываются все его счета и договоры с банком. Имеется возможность присоединения произвольных документов в электронном виде (ведение досье клиента). Записи о клиентах и счетах ведутся по историческому принципу. История может просматриваться в хронологическом порядке, с указанием даты и вида корректировки. Счета могут вестись в национальной валюте, в иностранной валюте, в унциях для драгоценных металлов.
Поддерживаются процедуры централизованного и децентрализованного ведения клиентов и счетов для банков с филиалами с возможностью обслуживания клиентов в любых филиалах. Расчетно-кассовые операции Модуль обеспечивает выполнение операций, связанных с расчетным и кассовым обслуживанием клиентов банка в национальной и иностранной валютах. К выполняемым операциям относятся: перевод средств по поручению клиента, включая международные переводы, конвертация средств по поручению клиента, выдача наличных денег со счета клиента / прием наличных денег, покупка / продажа дорожных чеков, продажа чековых книжек, перевод средств по собственным операциям банка.
Предусмотрена возможность ведения договоров на банковское обслуживание клиентов. С договорами связываются процентные ставки и тарифы по взиманию комиссий. Начисление процентов по счетам клиентов, удержание комиссий по видам операций и другие действия, связанные с условиями договоров, выполняются автоматически.
Модуль обеспечивает удобство в оформлении документов и высокую степень защиты от несанкционированных действий. В процессе оформления платежных документов обеспечивается доступ к информации о клиенте, имеется возможность просмотра и визуального контроля образцов подписей уполномоченных лиц. Модуль позволяет реализовать различные варианты ввода, контроля и санкционирования платежных документов: последовательный ввод реквизитов разными пользователями, контроль введенных реквизитов методом повторного ввода, наложение необходимого количества санкций. Имеется возможность приема и оформления документов с будущей датой валютирования. При списании средств со счетов клиентов автоматически проверяется наличие на счете доступных средств. Контроль выполняется с учетом установленных лимитов.
В модуле реализована возможность работы с картотекой неоплаченных документов. Обеспечивается автоматический контроль очередности списания средств со счетов клиентов с учетом картотеки. Ведется история оплаты каждого документа с возможностью расшифровки общей задолженности каждого клиента. Предусмотрено формирование типовых справок для клиентов и налоговых инспекций. Платежная система Модуль обеспечивает автоматизацию обработки платежных документов внутри банка с филиалами, а также связь платежной системы банка с внешними платежными системами, обслуживающими платежи в национальной валюте.
Кроме того, модуль позволяет принимать входящие международные платежи в национальной валюте, а также входящие международные платежи в иностранной валюте, адресованные на филиалы банка. В качестве внешних платежных систем могут выступать: платежная система Центрального банка, расчетные или клиринговые палаты, банки корреспонденты, с которыми у банка установлены взаимные корреспондентские отношения. В модуле предусмотрена возможность гибкой настройки правил взаимодействия с различными внешними платежными системами. Для любой платежной системы выверка корреспондентских счетов выполняется автоматизированным способом на основании выписок и подтверждений. Формируются ведомости расхождений по корреспондентским счетам. Модуль обеспечивает автоматический прием входящих электронных документов, полученных из внешних платежных систем. Имеются средства просмотра и утверждения полученных входящих документов.
Имеется возможность настройки условий для автоматического утверждения входящих документов, например, для документов с суммой, меньше заданной. Помимо обработки входящих документов, в модуле осуществляются просмотр и утверждение исходящих документов головного банка и филиалов. Для упрощения процедуры отправки исходящих документов предусмотрена возможность настройки условий для их автоматического утверждения. Имеются средства управления отправкой исходящих документов через различные платежные системы. Управление осуществляется вручную или автоматически по времени.
Международные платежи Модуль предназначен для автоматизации международных платежей банка и банков корреспондентов, а также ведения договоров о корреспондентских отношениях. В модуле обрабатываются входящие, исходящие и транзитные международные платежные сообщения всех установленных форматов. Поддерживается использование каналов SWIFT и TELEX. Производится автоматическое формирование выписок по корреспондентским счетам ЛОРО и автоматическая выверка по счетам НОСТРО. Предусмотрены методы проведения платежей по цепочке и с покрытием. Автоматизированы обработка подтверждений, требований на возмещение затрат и ведение переписки между банками.
Разбор поступающих SWIFT сообщений производится автоматически. При этом на экран для контроля и утверждения выводятся реквизиты документа и одновременно SWIFT сообщение в исходном виде. Имеется возможность коррекции неверно распознанных реквизитов документа вручную.
В модуле предусмотрено автоматическое формирование запросов на получение комиссии от банков участников платежа. Отправленные запросы ставятся на контроль; имеется отчет по неполученным комиссиям. При поступлении аналогичных запросов от других банков процедура оплаты комиссии автоматизирована. По исходящим платежам начисление комиссий производится автоматически, согласно заключенным договорам и утвержденным тарифным ставкам. Возможен контроль комиссий, удержанных корреспондентами. Автоматическая выверка корреспондентских счетов осуществляется в процессе обработки поступившей выписки.
Имеется возможность поиска платежного документа и всех связанных с ним сообщений непосредственно по строке выписки. Строку выписки можно также использовать в качестве платежного документа. Также имеются возможности: повторения запросов при отсутствии ответа в заданные сроки; отправки копии запросов / ответов в филиалы; начисления процентов на остатки по корреспондентским счетам; запоминания ранее использованных маршрутов по исходящим платежам; транслитерации с поддержкой кодов RUR4, RUR5 и RUR6. Кредиты Модуль обеспечивает ведение договоров по инвестиционным кредитам, кредитам для государственных и коммерческих организаций, физических лиц, включая кредитные линии. Имеются возможности: просмотра досье клиента; ведения досье кредитного договора; учета залогов; просмотра договоров и журнала операций; автоматического составления текста договора и графика погашения. Система предоставляет мощные возможности для формирования любых вариантов графиков погашения.
Первоначальный график строится по одному из вариантов: равными долями (аннуитет); равномерно, основной долг и проценты с равной периодичностью; то же с разной периодичностью; неравномерно; с учетом льготного периода. Рассчитанный график можно корректировать до ввода договора в действие.
Пересчет процентов при коррекции выполняется автоматически. Коррекция графика действующего договора возможна только в неисполненной части. При наступлении сроков погашения основного долга и вознаграждения суммы, ожидаемые к получению, появляются на экране. Связывание поступающих платежей с ожидаемыми суммами осуществляется с помощью специальной задачи – мониторинга платежей.
Связывание осуществляется автоматически (если возможно) или исполнителем. Имеются возможности: досрочного погашения, в том числе, частичного; работы с просроченными кредитами: вынесение на просрочку, расчет и взимание штрафных санкций, блокирование начисления вознаграждения, списание кредита с баланса. Предусмотрена возможность перевода кредитов из одной категории в другую, согласно классификации ссудного портфеля банка, с автоматическим начислением провизии. В состав модуля входит кредитный калькулятор, позволяющий моделировать различные ситуации как для имеющихся, так и для вновь выдаваемых кредитов. Казначейство банка Казначейский блок обеспечивает автоматизацию операций, выполняемых банком на международных и внутренних финансовых рынках, включая брокерские и кастодиальные функции, доверительное управление, а также автоматизацию управления наличностью и управления рисками. Казначейский блок интегрирован с остальными блоками системы Colvir: использует общее ядро, общие инструментальные средства, выдает стандартную информацию в Главную книгу. В состав казначейского блока входят группы модулей: Валютный рынок, Денежный рынок, Ценные бумаги и Производные инструменты, а также модули Управление наличностью и Управление рисками.
Кроме того, в блоке ведется электронный архив финансовой информации, поставляемой из различных источников, и доступной всем потребителям в системе. Валютный рынок Модули обеспечивают проведение сделок с иностранной валютой, национальной валютой и драгоценными металлами на международных и внутренних рынках, включая: SPOT (в том числе TODAY и TOMORROW), FORWARD, SWAP и OPTIONS. Обеспечивается ручной ввод, а также импорт паспортов сделок, полученных из системы REUTERS, с контролем лимитов и важнейших параметров сделок. Данные для расчетов и подтверждений выбираются из справочника контрагентов. Все необходимые SWIFT – сообщения формируются, отправляются, принимаются и обрабатываются автоматически.
Принятые сообщения автоматически связываются с соответствующими сделками. В модуле ведется и отображается информация о статусе сделки (сделка утверждена, поручения/извещения отправлены, расчеты по сделке произведены). При выполнении расчетов по сделкам поддерживается механизм неттинга. Поддерживаются арбитражные сделки.
Формируются позиции по совершенным сделкам, в том числе, арбитражным. При этом сделки могут отбираться и сортироваться по дате сделки, дате валютирования, контрагенту, валюте, портфелю. Заключенные сделки контролируются с помощью гибкой системы лимитов. Предусмотрены следующие основные виды лимитов: лимит на дилера, лимит на контрагента, лимит на страну, лимиты на открытые валютные позиции.
Имеется возможность относить сделку к определенному портфелю. Предусмотрено разнесение суммы сделки по разным портфелям. Денежный рынок Модули обеспечивают проведение сделок по размещению и привлечению депозитов в иностранной валюте, национальной валюте и драгоценных металлах на международных и внутренних рынках. Обеспечивается ручной ввод, а также импорт паспортов сделок, полученных из системы REUTERS, с контролем лимитов и важнейших параметров сделок. Данные для расчетов и подтверждений выбираются из справочника контрагентов.
Все необходимые SWIFT – сообщения формируются, отправляются, принимаются и обрабатываются автоматически. Принятые сообщения автоматически связываются с соответствующими сделками. Процентные ставки по сделкам являются фиксированными. Предусмотрена возможность расчета процентов: с капитализацией / без капитализации, на базе 30/360, 30/365, actual/360, actual/365, actual/actual. Обеспечено ведение базы расчетов в разрезе контрагентов и валют.
Предусмотрены операции возврата депозита и уплаты / получения суммы вознаграждения в соответствии с параметрами сделки. Сделки можно пролонгировать на часть основной суммы, полную сумму, с капитализацией процентов, с формированием платежных документов для осуществления расчетов. Предусмотрены операции: досрочного возврата депозита с автоматическим пересчетом процентов до даты возврата; отказа от размещения / привлечения депозита с формированием соответствующего подтверждения для контрагента. Заключенные сделки контролируются с помощью системы лимитов. Предусмотрены следующие основные виды лимитов: лимит на дилера, лимит на контрагента, лимит на страну. Имеется возможность относить сделку к определенному портфелю. Ценные бумаги В состав группы входят следующие модули: Акции и облигации на внешнем рынке, Акции и облигации на внутреннем рынке, Векселя и Реестры ценных бумаг.
Программа Колвир Это
Предусмотрена возможность работы с широким спектром ценных бумаг: с государственными ценными бумагами, корпоративными акциями, облигациями, ценными бумагами, номинированными в иностранной валюте и в драгоценных металлах, ценными бумагами, обеспеченными закладными. Модули автоматизируют следующие основные функции: ведение справочной информации; регистрацию ценных бумаг, находящихся в обращении; ведение сделок с ценными бумагами; формирование позиций по совершенным сделкам; расчет ценовых характеристик, связанных с ценными бумагами; контроль погашения ценных бумаг и вознаграждения; обслуживание ценных бумаг, эмитированных банком. Задача регистрации ценных бумаг позволяет создавать в системе описание эмиссий ценных бумаг, а также рассчитывать / вводить график выплаты вознаграждения. Задача ведения сделок с ценными бумагами позволяет автоматизировать следующие виды сделок: покупка / продажа; передача / получение без оплаты; РЕПО / Обратное РЕПО; залог ценных бумаг; ссуда ценных бумаг. При вводе сделок ценные бумаги можно классифицировать в соответствии с категориями, установленными 39 стандартом МСФО (удерживаемые до погашения, предназначенные для торговли, годные для продажи), а также помещать бумаги в любой заданный портфель (банка или клиента).
Имеется возможность просмотра информации о статусе сделки: сделка утверждена, поручения/извещения отправлены, расчеты по сделке произведены. Формирование, отправка, прием и обработка всех основных SWIFT сообщений, связанных с ценными бумагами, производится автоматически. Расчет ценовых характеристик включает в себя: амортизацию дисконта, начисление купона, расчет дохода от операций РЕПО, расчет доходности ценных бумаг, включая доходность от дисконта и купона. Расчет может выполняться ежедневно или с иной заданной периодичностью. В модуле реализованы различные методики расчета доходности, переоценки и амортизации затрат. Выбор требуемой методики может осуществляться пользователем. В частности, предусмотрены переоценка ценных бумаг по справедливой стоимости и амортизация затрат по методу эффективной ставки процента.
Контроль погашения ценных бумаг и вознаграждения реализуется с помощью механизма мониторинга платежей, входящего в ядро системы. Ожидаемые суммы купонов, облигаций и дивидендов к погашению появляются на экране автоматически согласно графикам. Предусмотрена возможность реклассификации – перевода ценных бумаг из категории в категорию, а также работы с сомнительными и безнадежными ценными бумагами: создание провизий, списание в убыток, погашение. В модуле реализован учет ценных бумаг клиентов на счетах ДЕПО: расчет инвестиционного дохода клиентов; учет стоимости пакета ценных бумаг; возможность снятия средств со счетов с предварительным уведомлением; расчет сумм комиссий банка; обременение счетов; формирование выписок по счетам ДЕПО.
Размещение и погашение ценных бумаг, эмитируемых банком, а также текущие расчеты и операции по этим бумагам выполняются с помощью модуля «Реестры ценных бумаг». Производные инструменты В состав группы входят следующие модули: Фьючерсы и биржевые опционы, Соглашение о будущей процентной ставке, Процентный своп, Товарный своп. Модуль Фьючерсы и биржевые опционы выполняет следующие функции: заключение сделок; ведение позиций; расчет остатков свободных средств; расчет сумм к оплате и получению; выдача предупреждений при экспирации контрактов; формирование отчетности. Данные о котировках, попадающие в электронный архив финансовой информации, могут приниматься с бирж или от провайдеров данных, как в тиковой, так и в интервальной форме. Для оценки состояния текущего портфеля могут использоваться котировки из электронного архива финансовой информации или выписки брокера или котировки, введенные вручную. Модуль позволяет анализировать результаты торгов.
Оценивается эффективность проведенных операций, строятся графики и таблицы. График остатков строится на основании выписок брокера по оценкам реальной стоимости активов (net liquidation, net assets). График прибылей убытков по операциям строится на заданном интервале дат на основании полного списка совершенных сделок. Деятельность в разрезе периодов строится в виде таблицы доходности операций по месяцам, неделям или дням по выбору пользователя. В модуле имеется механизм для мониторинга ситуаций “Margin Call” с использованием собственной оценки маржевых требований. В модуле Процентный своп предусмотрены также процентные валютные свопы.
Модуль Товарный своп обслуживает три вида активов: валюту, драгоценные металлы и ценные бумаги. Управление наличностью Модуль предназначен для прогнозирования объема наличных денег, имеющихся в распоряжении банка, и определения периодов дефицита (профицита) наличных денег для своевременного исполнения обязательств, заимствования и получения отчетности. Информацию о будущих платежах и поступлениях, а также о фактах оплаты и получения денег данный модуль получает от всех модулей CBS-2, связанных с платежами. Передача информации происходит при утверждении и коррекции графиков платежей, вводе в систему счетов к оплате и счетов к получению, начислении заработной платы и т.д. Модуль позволяет вводить в систему прогноз доходов, а также периодические расходы с заданной классификацией. Предусмотрены ручной ввод, импорт из внешних источников (например, электронных таблиц), а также прогноз по правилам, задаваемым пользователем, с учетом накопленных статистических данных. Для разных элементов классификации могут применяться различные правила.
Консолидация всей прогнозной информации позволяет получить сводный план потока наличности за заданный период. На экране сводный план отображается в форме: входящий остаток, доходы в разрезе заданной классификации, расходы в разрезе заданной классификации, исходящий остаток. Для каждого периода отображаются разрывы в потоке наличности. С полученным сводным планом можно выполнять следующие операции: просмотр детальных платежей в разрезе классификации (например, по направлениям деятельности или банковским продуктам); перенос отдельных платежей на следующий период, при этом сводный план пересчитывается; проигрывание возможных вариантов привлечения и размещения денег; сохранение вариантов планов с последующим выбором окончательного плана. Модуль работает с платежами в различных валютах и формирует все необходимые отчеты. Управление рисками Модуль обеспечивает возможность комплексного учета рисков, исходящих от отдельных направлений деятельности банка. Управление кредитным риском осуществляется путем выставления различного вида лимитов.
Допускается задание условий, позволяющих ограничить размер кредитов по направлениям деятельности, по клиентам, по категориям, по отраслям, по срокам и т.д. В соответствии с требованиями BASEL II, в модуле имеются механизмы для построения банком собственных методик оценки платежеспособности клиентов. Возможно выставление лимитов по группе операций с целью выявления связанных рисков и снижения размера обеспечения. Для портфеля кредитов рассчитывается распределение потерь по портфелю. Модуль позволяет рассчитывать провизии с учетом рисков и сравнивать полученные расчеты с провизиями, созданными фактически, согласно нормативным документам. Для оценки рыночного риска используются методики расчета возможных потерь. Для оценки связанных рисков, в соответствии с требованиями BASEL II, используются ковариационные подходы.
В модуле рассчитываются ожидаемые потери по портфелю, VAR портфеля при заданном уровне надежности, а также стандартное отклонение потерь. В рамках рыночного риска рассматриваются валютные и процентные риски. Для контроля этих рисков имеются специальные отчеты. Оценка операционного риска реализована в модуле в виде накопления статистик по отдельным внутренним процессам и расчете на их основе основных оценок рисков. В основе комплексного учета рисков лежит принцип объединения рисков снизу вверх.
Сравнение доходности отдельных подразделений возможно как на основании классических показателей ROE или ROA, так и с использованием RAROC подхода с учетом величины капиталов, необходимых для обеспечения каждого направления деятельности. Розничный бизнес Блок «Розничный бизнес» обеспечивает автоматизацию операций банка с физическими лицами как для массового рынка, так и для VIP – клиентов. Блок «Розничный бизнес» интегрирован с остальными блоками системы Colvir: использует общее ядро, общие инструментальные средства, выдает стандартную информацию в Главную книгу, в модули управления наличностью и управления рисками. В состав блока входят модули: Переводы, Касса, Вклады, Кредиты физическим лицам, Коммунальные платежи, Длительные поручения, Сейфовые услуги, Карточный бэк офис и Обменный пункт.
С данным блоком также тесно связан модуль Клиент–банк, входящий в блок «Удаленный доступ» системы Colvir. Характерной чертой модулей, входящих в блок, является гибкость конструирования новых розничных продуктов, в том числе, силами сотрудников банка. Переводы Модуль обеспечивает выполнение различных видов денежных переводов физическими лицами. Поддерживаются переводы международные, внутри страны и внутрибанковские (между филиалами через головной офис) в пользу физических и юридических лиц. Международные переводы можно отправлять в любой валюте.
При необходимости заявка на конвертацию формируется автоматически. Переводы могут выполняться с открытием и без открытия счета.
При переводе без открытия счета оплата производится наличными деньгами или с пластиковой карточки. Входящие переводы могут зачисляться на счета клиента, или выдаваться получателю наличными деньгами. Переводы, выдаваемые наличными деньгами, содержат необходимые данные, позволяющие идентифицировать получателя в филиале, где ему будет выдаваться перевод. Такие переводы могут быть выданы в любом филиале банка по выбору получателя. Модуль предоставляет удобные средства для оформления документов и обеспечивает защиту от несанкционированных действий. В процессе выполнения операций обеспечивается доступ к информации о клиенте или доверенном лице. Имеется возможность визуального контроля образцов подписей, хранящихся в системе.
При списании средств со счетов клиентов автоматически проверяются остатки на счетах. Расчет комиссионного вознаграждения выполняется автоматически в соответствии с тарифным планом. Касса Модуль выполняет операции, связанные с кассовым обслуживанием клиентов и кассовые операции кладовой. Предусмотрен учет а) наличных денег в национальной и иностранной валютах – отдельно банкнот и монет, в том числе памятных, юбилейных монет, а также монет из драгоценных металлов, б) золотых слитков, в) ценностей, включая: бланки строгой отчетности, дорожные и коммерческие чеки, платежные карточки, ПИН-конверты и платежные карточки, изъятые из банкоматов, другие ценности. К операциям с клиентами относятся: прием от клиентов наличных денег для зачисления на текущий счет или во вклад, отправки перевода, пополнения пластиковой карточки, погашения кредита, покупки ценностей; прием неплатежных банкнот на инкассо; выдача наличных денег клиентам; операции с пластиковыми карточками: прием заявлений, выдача карточек, выдача ПИН конвертов. К операциям с кладовой относятся: выдача наличных денег и ценностей из кладовой (кассирам, в обменные пункты, в другие филиалы, в другие банки); прием наличных денег и ценностей в кладовую; прием наличных денег и ценностей, принятых на инкассо. Имеется возможность выполнения операций с наличными деньгами в покупюрном разрезе, с учетом состояния банкнот и монет.
Предусмотрено формирование заявок на подкрепление наличными деньгами и ценностями. Обеспечивается удобство в оформлении документов и защита от несанкционированных действий. В процессе выполнения операций обеспечивается доступ к информации о клиенте.
Имеется возможность визуального контроля образцов подписей, хранящихся в системе. При выполнении операций модуль формирует приходные и расходные кассовые ордера. Расчет комиссионного вознаграждения выполняется автоматически в соответствии с тарифным планом. Вклады Модуль позволяет создавать и обслуживать неограниченный спектр депозитных продуктов для физических лиц. Для создания новых продуктов используется конструктор шаблонов продуктов, входящий в состав ядра системы Colvir. Создавать новые продукты банк может самостоятельно. Имеются возможности: ввода и просмотра договоров и журнала операций; автоматического составления текста договора; выполнения всех необходимых операций со вкладами, включая дарение вклада; работу с завещаниями и доверенностями; наложение ареста на вклад / снятие ареста; автоматическое взимание комиссий за обслуживание в соответствии с тарифным планом.
Расчет вознаграждения может выполняться по группам вкладов или по отдельным вкладам; с перечислением сумм на текущие счета вкладчиков или без перечисления; по фактическому, среднему или минимальному остатку; по остатку на начало или на конец дня. Процентные ставки могут быть плоскими, с базой или ступенчатыми, зависящими от условий вкладов.
Имеется возможность индексации процентных ставок, установления индивидуальных ставок для отдельных категорий клиентов, автоматического пересчета процентов при досрочном востребовании вкладов, частичной выплате вкладов, дополнительных взносах. Дополнительные взносы могут приниматься в двух вариантах: а) дополнительный взнос сливается с основной суммой, и общий остаток пролонгируется на срок дополнительного взноса; б) каждый дополнительный взнос имеет свою дату окончания и процентную ставку. В модуле также предусмотрены: открытие вклада с нулевым остатком с заданным периодом ожидания, после которого вклад автоматически закрывается; досрочное (частичное) изъятие вклада; пролонгация вклада на частичную или полную сумму; капитализация вкладов с заданным периодом капитализации; возможность блокирования неподвижных вкладов.
Кредиты физическим лицам Модуль обеспечивает ведение кредитов, выдаваемых физическим лицам, включая кредитные линии. Поддерживается полный жизненный цикл кредита от ввода заявки для кредитного комитета до завершения кредита. Модуль позволяет создавать и обслуживать неограниченный спектр кредитных продуктов для физических лиц.
Для создания новых продуктов используется конструктор шаблонов продуктов, входящий в состав ядра системы Colvir. Создавать новые продукты банк может самостоятельно. Имеются возможности: просмотра досье клиента; ведения досье кредитного договора; учета залогов; просмотра договора и журнала операций; автоматического составления текста договора и графика погашения. Система предоставляет мощные возможности для формирования любых вариантов графиков погашения. Первоначальный график строится по одному из вариантов: равными долями (аннуитет); равномерно, основной долг и проценты с равной периодичностью; то же с разной периодичностью; неравномерно; с учетом льготного периода.
Рассчитанный график можно корректировать до ввода договора в действие. Пересчет процентов при коррекции выполняется автоматически. Коррекция графика действующего договора возможна только в неисполненной части. При наступлении сроков погашения основного долга и вознаграждения суммы, ожидаемые к получению, появляются на экране. Связывание поступающих платежей с ожидаемыми суммами осуществляется с помощью специальной задачи – мониторинга платежей.
Связывание осуществляется автоматически (если возможно) или исполнителем. Имеются возможности: досрочного погашения, в том числе, частичного; работы с просроченными кредитами: вынесение на просрочку, расчет и взимание штрафных санкций, блокирование начисления вознаграждения, списание кредита с баланса.
Предусмотрена возможность перевода кредитов из одной категории в другую, согласно классификации ссудного портфеля банка, с автоматическим начислением провизии. В состав модуля входит кредитный калькулятор, позволяющий моделировать различные ситуации как для имеющихся, так и для вновь выдаваемых кредитов. Коммунальные платежи Модуль обеспечивает возможность приема от физических лиц платежей в бюджет, пенсионных взносов, а также платежей за услуги, оказываемые населению коммунальными службами, операторами связи и иными поставщиками услуг. Принимаются как платежи клиентов, путем списания средств со счета, так и платежи любых физических лиц, вносимые наличными деньгами или с пластиковых карточек. В модуле ведутся шаблоны типовых платежей, позволяющие ускорить обслуживание клиентов. Обеспечена возможность быстрого удобного ввода платежей.
Предусмотрен ввод в систему счетов, поступающих от поставщиков услуг, с возможностью индивидуальной настройки форматов счетов для каждого поставщика и вида платежа. Имеется возможность использования поступивших счетов при приеме коммунальных платежей. Модуль выполняет консолидацию принятых коммунальных платежей в разрезе поставщиков услуг и перевод денег поставщикам с формированием платежных поручений. Предусмотрена передача поставщикам услуг реестров принятых в их пользу платежей с возможностью индивидуальной настройки форматов реестров. Длительные поручения Модуль обеспечивает:. оплату по счетам поставщиков услуг со счета клиента;. конвертацию определенной части суммы, поступившей на счет клиента;.
перечисление по указанным реквизитам в заданные даты определенной суммы (или эквивалента суммы в иностранной валюте), либо суммы, поступившей от конкретного отправителя;. перечисление остатка счета клиента или определенной суммы на его карточный счет;. погашение кредита. Предусмотрена возможность настройки автоматического исполнения поручений по заданному графику или по мере поступления денег на счет клиента. Сумма перевода может задаваться явно, или в процентном отношении от суммы поступления или остатка. При недостатке средств на счете клиента длительное поручение помещается в очередь до поступления денег без отражения в бухгалтерской отчетности, но с возможностью получения отчета о поставленных в очередь платежах.
При исполнении длительного поручения автоматически формируется платежный документ с указанием в назначении платежа номера и даты длительного поручения, на основании которого сформирован перевод. Также автоматически согласно тарифному плану формируются комиссии: за перевод, за конвертацию, за исполнение длительного поручения, иные.
Программа Колвир
Предусмотрено наличие шаблонов заполнения длительных поручений. При наступлении даты, указанной клиентом, либо при зачислении денег на счет клиента на экран выдается шаблон платежного документа для проверки и одобрения. Обменный пункт Модуль состоит из трех частей, одна из которых устанавливается в головном офисе банка, вторая – в филиале и третья – непосредственно в обменном пункте.
В головном офисе банка обменным пунктам назначаются допустимые виды валют, разрешаются те или иные операции: прием / продажа дорожных чеков, продажа иных ценностей, операции с неплатежной валютой. Разным обменным пунктам могут быть назначены разные виды валют и разные операции. Кроме того, головной офис банка определяет максимальный курс покупки и минимальный курс продажи иностранной валюты по банку. При необходимости для отдельных филиалов головной офис может назначать индивидуальные границы курсов, исходя из сложившегося валютного рынка региона. Предусмотрена возможность изменения курсов валют в течение операционного дня. В модуле ведется история изменения курсов по каждому виду валюты. Поддерживаются оптовые курсы (с градацией в зависимости от обмениваемой суммы).
В филиалах банка устанавливаются курсы покупки / продажи валюты для своих обменных пунктов с учетом ограничений головного офиса, производится выдача авансов обменным пунктам, а также прием денег / ценностей из обменного пункта в кассу филиала. Одному обменному пункту в течение операционного дня может быть выдано несколько авансов. Непосредственно в обменном пункте модуль выполняет следующие операции: покупка валюты / ценностей, продажа валюты / ценностей, размен купюр, покупка неплатежной валюты, замена неплатежной валюты, прием на инкассо неплатежной валюты, продажа валюты с использованием пластиковой карточки. Операции сопровождаются печатью контрольного чека и справки-сертификата.
Программа Colvir Скачать Бесплатно
При выполнении операций используются действующие курсы валют, возможность коррекции курсов валют исключается. Модуль следит за остатками валют в кассе; обеспечивает возможность взимания комиссий и удержания налогов. В обменном пункте автоматически регистрируются авансы / ценности, поступившие из филиала, и формируется реестр по выполненным обменным операциям, а также сведения об остатках для передачи денег и ценностей в банк.
В модуле формируется необходимая отчетность. Клиент – Банк Модуль Клиент – Банк входит в блок «Удаленный доступ».
Он полностью интегрирован со всеми модулями блока «Розничный бизнес», обеспечивая удаленный доступ физических лиц к розничным услугам, предоставляемым банком. Модуль позволяет выполнять удаленно все необходимые виды платежей: в бюджет, в пенсионный фонд, поставщикам услуг (коммунальным службам, сотовым операторам, интернет –провайдерам, пейджинговым компаниям, страховым организациям и т.д.), а также осуществлять пополнение карточного счета и погашение кредита.
Для любых видов платежей модуль позволяет сохранять шаблон платежа и в дальнейшем использовать этот шаблон для упрощения ввода новых платежей. Модуль предусматривает выполнение всех видов денежных переводов, включая ввод заявок на международные переводы; ввод заявок на конвертацию валюты (в том числе и между двумя валютами по кросс-курсу). Имеется возможность перевода денег между своими счетами. Кроме того, в модуле имеются возможности: ввода заявок на выпуск пластиковых карточек; удаленного открытия депозитов; отправки писем и запросов к работникам банка. Модуль позволяет получить доступ к следующей информации:. выпискам по своим счетам за произвольные периоды времени. обменным курсам валют с возможностью просмотра истории изменения.
состояниям отправленных документов (платежей, заявок). электронным копиям входящих платежных документов.
письмам и справочной информации, полученным из банка. тарифам на услуги. процентным ставкам по депозитам и кредитам.
Модуль Клиент – банк реализован с помощью Интернет – технологий. На стороне клиента используется стандартный браузер.
Что это значит? В рамках данной услуги программное обеспечение, необходимое банку как для обслуживания клиентов, так и для внутреннего учета, можно получить в качестве сервиса, как бы в аренду, без необходимости приобретения лицензий. При такой схеме программное обеспечение работает, как правило, на оборудовании центра обработки данных поставщика услуг. При этом использование оборудования и системного программного обеспечения, а также их обслуживание входят в состав предоставляемого “облачного” сервиса. Что включается в сервис?
В качестве облачного сервиса банку предоставляется программное обеспечение, оборудование и дополнительные услуги. К доступному программному обеспечению относятся все продукты Colvir для банков, а также фронт офисные решения компании CR2, включая интернет банк, мобильный банк, CRM и карточный процессинг.
Решения Colvir могут использоваться в любых конфигурациях, начиная с отдельных банковских продуктов, и заканчивая полнофункциональной АБС. В рамках сервиса банку предоставляется все необходимое оборудование за исключением рабочих станций и оборудования внутренней сети банка. Операционные системы, системы управления базами данных и прочее системное программное обеспечение, а также их обслуживание входят в состав сервиса, наряду с оборудованием. В качестве дополнительных услуг в рамках сервиса выполняются обновления программного обеспечения, архивирование и резервное копирование данных, техническая поддержка и, если необходимо, сертификация. По желанию банка в рамках дополнительных услуг может также выполняться разработка и настройка продуктов, а также администрирование системы, включая настройку пользователей, прав доступа, схем санкционирования и т.д. Фактически, мы можем полностью взять на себя обслуживание банковской автоматизированной системы.
В этом случае банк может сконцентрироваться на бизнесе, не отвлекаясь на техническую инфраструктуру. Как это работает? Банк использует стандартные рабочие места для операторов и администраторов систем, при этом обслуживанием оборудования и системного программного обеспечения, включая базы данных, занимаются специалисты Colvir. Банку гарантируется бесперебойная производительность системы в соответствии с Соглашением об уровне сервиса для лицензированных показателей – количества рабочих мест, клиентов, счетов, состава и уровня сервисов. Эксплуатация систем осуществляется через выделенные защищенные каналы VPN, соединяющие банковскую сеть и облачный сервис Colvir. При этом сотрудники Colvir не будут иметь доступа к личным и корпоративным данным клиентов банка. Карточный процессинг доступен как принципиальным, так и ассоциированным членам платежных систем.
Поддерживаются все виды эквайринга, работа банкоматов и онлайн авторизация пластиковых карт. Кроме поддержки систем, Colvir может нести ответственность и за часть операционной работы: обработку платежей, фрод-мониторинг, мониторинг операционных рисков, контроль параметров ликвидности, анализ доходности продуктов и услуг банка, управленческий учет и отчетность. Настройка базовых банковских продуктов, параметров и бизнес процессов системы выполняется сотрудниками Colvir в сотрудничестве с менеджерами банка. Бухгалтерия банка интегрируется с системой Colvir и вся учетная информация по проведенным операциям поступает в банк в автоматическом режиме. Преимущества Банк сразу получает доступ к самому современному программному обеспечению и технической инфраструктуре, оплачивая только те сервисы (из более, чем 50 доступных модулей) и только в том объеме, который был фактически использован на основе гибкой и прозрачной тарифной политики. Облачные технологии позволяют банку использовать оборудование также в режиме capacity on demand, то есть вычислительные мощности предоставляются банку в необходимом объеме, а в оплату включаются только использованные мощности.
При дальнейшем росте масштабов бизнеса не требуются дополнительные капитальные вложения. Нет необходимости покупать дополнительные лицензии или сервера.
Банку не требуется создавать и обслуживать собственные схемы резервирования, поскольку по условиям Соглашения об уровне сервиса Colvir предоставляет отказоустойчивый сервис. Систему обслуживают квалифицированные специалисты Colvir, потому операционные риски, связанные с уровнем подготовки сотрудников банка или их возможным увольнением у банка отсутствуют. Таким образом, банк может существенно сократить собственный штат дорогих и не всегда доступных на рынке IT – специалистов. Используя облачное решение Colvir, вы можете сконцентрироваться на банковском бизнесе, его стратегическом развитии и оперативном управлении, не тратя внимание и ресурсы на техническое обеспечение деятельности банка.